ประกันชั้น 1 คืออะไร คุ้มครองอะไร รถแบบไหนควรทำ

ประกันชั้น 1 คือประกันรถภาคสมัครใจที่คุ้มครองกว้างที่สุด ทั้งคู่กรณีและรถเราทุกกรณี บทความนี้อธิบายขอบเขตความคุ้มครอง รถแบบไหนควรทำ และแผน ป.1 ของมิตรแท้

เรียบเรียงโดย สุรศักดิ์ ทองโชติฉัตร (อ๊อด) | Surasak Thongchotchat (Odd)

ตัวแทนประกันวินาศภัยมิตรแท้ รหัส คปภ. 6902001363 รหัสตัวแทน PP264027

สรุปสั้น: ประกันชั้น 1 (ป.1) คือความคุ้มครองที่กว้างที่สุดในบรรดาประกันรถภาคสมัครใจ คุ้มครองทั้งความเสียหายของคู่กรณีและรถเราเกือบทุกกรณี รวมถึงเหตุที่ประกันชั้นอื่นไม่คุ้ม เช่น ชนไม่มีคู่กรณี รถสูญหาย ไฟไหม้ และน้ำท่วม เหมาะกับรถที่ยังมีมูลค่าสูงหรือใช้งานทุกวัน

ประกันชั้น 1 คืออะไร

ประกันรถยนต์มีสองประเภทใหญ่ ภาคบังคับ (พ.ร.บ.) และ ภาคสมัครใจ (ชั้น 1, 2, 3, 2+, 3+)

• พ.ร.บ. เป็นประกันที่กฎหมายบังคับ คุ้มครองเฉพาะชีวิตและร่างกายของผู้ประสบภัยจากรถ ไม่คุ้มครองรถทั้งคู่

• ภาคสมัครใจ ซื้อเพิ่มเพื่อขยายความคุ้มครอง โดยชั้น 1 ให้ความคุ้มครองกว้างที่สุดในบรรดาชั้นทั้งหมด

ประกันชั้น 1 (ป.1) คือกรมธรรม์ภาคสมัครใจที่คุ้มครองทั้งคู่กรณีและรถของเราเองเกือบทุกกรณี — ทั้งอุบัติเหตุที่มีคู่กรณี อุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณี รถสูญหาย ไฟไหม้ และน้ำท่วม ตามเงื่อนไขกรมธรรม์

ข้อมูลจากเว็บไซต์มิตรแท้ ณ วันที่ 25 ก.ย. 2569 สรุปความต่างของแต่ละชั้นได้ว่า

• ป.1: คุ้มครองคู่กรณี + รถเราทุกกรณี (รวมชนไม่มีคู่กรณี สูญหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม)

• ป.2: คู่กรณี + รถเราเฉพาะสูญหายหรือไฟไหม้

• ป.2+: คู่กรณี + รถเราเฉพาะเหตุรถชนรถที่ระบุคู่กรณีเป็นยานพาหนะทางบกได้ + สูญหาย/ไฟไหม้

• ป.3+: คู่กรณี + รถเราเฉพาะเหตุรถชนรถที่ระบุคู่กรณีได้

• ป.3: คุ้มครองเฉพาะคู่กรณี ไม่คุ้มรถเราเลย

ประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง

โดยทั่วไปกรมธรรม์ชั้น 1 คุ้มครอง 4 กลุ่มหลัก

• ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก: ชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของคู่กรณี กรณีอุบัติเหตุที่เราเป็นฝ่ายก่อให้เกิด

• รถคู่กรณี: ค่าเสียหายรถของฝ่ายตรงข้าม

• รถของเราเอง: ค่าเสียหายจากอุบัติเหตุทั้งกรณีมีและไม่มีคู่กรณี เช่น ชนรถอื่น ชนเสา รั้ว ต้นไม้ ถูกรถอื่นเฉี่ยวชนแล้วหนี หรือจอดรถแล้วเจอรอยถลอกโดยไม่รู้ตัว

• ภัยอื่นตามเงื่อนไขแผน: รถสูญหาย/โจรกรรม ไฟไหม้ และน้ำท่วมหรือภัยธรรมชาติ

ข้อควรรู้สำคัญ "ชั้น 1" ทุกบริษัทไม่ได้หมายถึงความคุ้มครองเหมือนกันทุกอย่าง ทุนประกัน วงเงิน ค่าเสียหายส่วนแรก รูปแบบการซ่อม (อู่/ห้าง) และเงื่อนไขเสริมต่างกันตามแต่ละแผน ก่อนตัดสินใจต้องดูเอกสารเสนอขายและกรมธรรม์ฉบับจริงเสมอ

ประกันชั้น 1 ไม่คุ้มครองอะไร และสิ่งที่ต้องรับเองบางส่วน

แม้ชั้น 1 จะกว้างที่สุด แต่ไม่ได้แปลว่า "เกิดอะไรขึ้นก็ได้เงินเต็มจำนวน" สิ่งที่ต้องรู้ก่อนซื้อ

• ค่าเสียหายส่วนแรก: แผนบางแผนกำหนดให้ผู้เอาประกันรับค่าเสียหายส่วนแรกเอง เช่น ถ้าส่วนแรก 5,000 บาท (ตัวอย่างสมมติ) และค่าซ่อม 12,000 บาท ผู้เอาประกันจ่าย 5,000 ส่วนที่เหลือเคลม — จำนวนส่วนแรกต่างกันตามแผน ต้องดูในเอกสารเสนอขาย

• ข้อยกเว้นตามกรมธรรม์: ทุกกรมธรรม์มีข้อยกเว้นของตัวเอง เช่น การใช้รถนอกวัตถุประสงค์ที่ระบุไว้ รายการจริงอยู่ในกรมธรรม์ฉบับจริง ต้องอ่านก่อนซื้อ

• เงื่อนไขรูปแบบการซ่อม: ซ่อมอู่กับซ่อมห้างมีเงื่อนไขต่างกัน เช่น แผนหนึ่งของมิตรแท้ระบุเบี้ยซ่อมห้างใช้ได้กับรถที่อายุไม่เกิน 5 ปี นับจากปีจดทะเบียน

• เงื่อนไขเสริมบางแผน: เช่น รถติด wrap หรือสติกเกอร์ต้องแจ้งและมีเงื่อนไขเบี้ยเพิ่มตามที่แผนระบุ

• ทุนประกันที่ต่ำกว่ามูลค่ารถจริง: กรณีเสียหายทั้งคัน อาจได้รับชดใช้ตามทุนที่ทำไว้ ไม่ใช่ราคาที่ตลาดจ่าย — เรื่องนี้ต้องเลือกทุนให้เหมาะตั้งแต่ต้น

ทำไมต้องทำประกันชั้น 1

เหตุผลหลักคือ เหตุอุบัติเหตุที่พบบ่อยที่สุดหลายกรณีไม่เข้าเงื่อนไขของชั้นอื่น (ความเห็นของอ๊อด สรุปจากขอบเขตคุ้มครองข้างต้น)

• ถูกเฉี่ยวชนแล้วคู่กรณีหนี หรือจอดรถแล้วเจอรอยถลอก: สถานการณ์ที่คนใช้รถในเมืองเจอบ่อยที่สุด ไม่มีคู่กรณีให้ระบุ ชั้น 2+ และ 3+ จึงเคลมค่าซ่อมรถเราไม่ได้ แต่ ป.1 เคลมได้

• ค่าซ่อมก้อนใหญ่รับเองไม่ไหว: ชิ้นส่วนรถยุคนี้แพงขึ้น โดยเฉพาะรถที่มีเซนเซอร์และอุปกรณ์รอบคัน ความเสียหายเล็กอาจมีมูลค่าหลักหมื่น

• ความเสี่ยงรถหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม: เหตุที่ผู้เอาประกันไม่มีทางป้องกันเอง ถ้าไม่มีความคุ้มครองนี้ มูลค่าความเสียหายคือราคารถทั้งคัน

• รถยังมีมูลค่าสูง: ยิ่งรถมีมูลค่า ความเสียหายที่ต้องรับเองก็ยิ่งมีมูลค่าตาม ค่าเบี้ยที่แพงขึ้นจากชั้นอื่นเทียบกับความเสี่ยงที่ลดได้แล้วจึงสมเหตุสมผล (ดูวิธีคิดแบบละเอียดในบทความเปรียบเทียบชั้นประกันด้านล่าง)

ข้อควรคิดตรงข้าม: ถ้ารถมีอายุมากและมูลค่าเหลือน้อย ค่าเบี้ย ป.1 อาจไม่คุ้มกับทุนที่รับได้ ชั้น 2+ หรือ 3+ อาจเหมาะกว่า

รถแบบไหนควรทำประกันชั้น 1

มักเหมาะกับ (ความเห็นอ๊อด อิงขอบเขตคุ้มครองของ ป.1)

• รถใหม่หรือรถมือสองที่ยังมีมูลค่าสูง: ความเสียหายรถเรามีมูลค่าสูง คุ้มที่จะโอนความเสี่ยงให้บริษัท

• รถที่ยังผ่อนกับไฟแนนซ์: โดยทั่วไปผู้ให้บริการเงินกู้กำหนดให้ทำประกันภาคสมัครใจแบบคุ้มครองรถ ส่วนใหญ่เป็นชั้น 1 — ควรเช็คข้อตกลงของผู้ให้กู้ของตัวเอง

• รถใช้งานทุกวัน / วิ่งในเมืองใหญ่: โอกาสเจอเหตุไม่มีคู่กรณีสูง

• รถที่จอดกลางแจ้ง หรือพื้นที่เสี่ยงน้ำท่วม: ความคุ้มครองสูญหาย ไฟไหม้ น้ำท่วมสำคัญมาก

• คนที่ไม่พร้อมรับค่าซ่อมก้อนใหญ่ด้วยตัวเอง: ถ้าเกิดเหตุแล้วจ่ายเองไม่ไหว ป.1 คือความคุ้มครองที่ปิดช่องว่างนี้

อาจไม่จำเป็นต้องชั้น 1 ถ้ารถมีอายุมาก มูลค่าเหลือน้อย จอดในที่ปลอดภัย และรับความเสี่ยงบางส่วนได้ — อ่านแนวทางเลือกอย่างละเอียดที่บทความ ประกันชั้น 1, 2+ และ 3+ ต่างกันอย่างไร

แผนประกันชั้น 1 ของมิตรแท้ มีให้เลือกตามประเภทรถ

ข้อมูลจากเว็บไซต์มิตรแท้ ณ วันที่ 25 ก.ย. 2569 แผน ป.1 ของมิตรแท้แบ่งตามประเภทและมูลค่ารถ 2 กลุ่มใหญ่

กลุ่มที่ 1: มิตรแท้หนึ่งเดียว (ป.1 ทุนจำกัด เบี้ยประหยัด)

• รถเก๋งใหญ่ (ทุนสูงสุด 1,500,000 บาท) · รถเก๋งกลาง (ทุนสูงสุด 900,000 บาท) · รถเก๋ง Eco (ทุนสูงสุด 500,000 บาท)

• ทุนประกันคิดจาก 80% ของราคาตลาด และมีค่าเสียหายส่วนแรก เช่น แผนรถเก๋งใหญ่ระบุส่วนแรกซ่อมอู่ 5,000 บาท ซ่อมห้าง 6,000 บาท

• อายุรถไม่เกิน 15 ปี นับจากปีจดทะเบียน

• ส่วนลดประวัติไม่เคลม (NCD) พิจารณาเฉพาะลูกค้าเดิมที่ทำ ป.1 กับมิตรแท้ตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป ลูกค้าจากที่อื่นจ่ายเบี้ยแรกเข้า

• เหมาะกับคนที่ต้องการความคุ้มครองแบบ ป.1 ในเบี้ยที่ประหยัด และยอมรับเรื่องทุนจำกัดกับส่วนแรกได้

กลุ่มที่ 2: ป.1 Extra (คุ้มครองเต็มรูปแบบ แยกตามประเภทรถ)

• เก๋งเล็ก · รถ SUV · รถกระบะบรรทุก · รถกระบะสี่ประตู (เฉพาะ ISUZU รหัส 110) · เก๋ง Eco

• คุ้มครองครบ: อุบัติเหตุชนมี/ไม่มีคู่กรณี รถหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม ภัยธรรมชาติ

• เคลมได้แม้ไม่มีคู่กรณี เช่น ถูกเฉี่ยวชนแล้วหนี หรือจอดแล้วมีรอยถลอก

• มีส่วนลดประวัติไม่เคลม (NCD) สูงสุด 50% (บางแผน) และบางแผนมีบริการช่วยเหลือเพิ่ม เช่น Express Room ของแผนเก๋งเล็ก

• ตัวอย่างเงื่อนไขจากแผน SUV: รถติด wrap/สติกเกอร์เบี้ยเพิ่ม 2,000 บาท/คัน และเบี้ยซ่อมห้างใช้ได้กับรถอายุไม่เกิน 5 ปี

หมายเหตุ: ทุกแผนไม่ได้แสดงตารางทุนและเบี้ยบนเว็บไซต์ เบี้ยต้องขอใบเสนอราคาตามยี่ห้อ รุ่น ปีจดทะเบียน และทุนประกัน

คำถามที่พบบ่อย

ประกันชั้น 1 คุ้มครองน้ำท่วมไหม

ความคุ้มครองน้ำท่วมขึ้นกับเงื่อนไขของแผนที่เลือก แผน ป.1 ของมิตรแท้ที่ขึ้นบนเว็บระบุความคุ้มครองน้ำท่วมและภัยธรรมชาติ แต่ทุนและเงื่อนไขต้องดูในเอกสารเสนอขายจริง ก่อนซื้อควรถามให้ชัดว่ารวมน้ำท่วมหรือเป็นความคุ้มครองเสริม

รถยังผ่อนอยู่ ต้องทำชั้น 1 ไหม

โดยทั่วไปผู้ให้บริการสินเชื่อรถยนต์กำหนดให้ผู้กู้ทำประกันภาคสมัครใจที่คุ้มครองรถ ส่วนใหญ่เป็นชั้น 1 ตลอดอายุสัญญา ควรตรวจสัญญาของผู้ให้กู้ของตัวเองประกอบการตัดสินใจ

ประกันชั้น 1 กับ 2+ ต่างกันยังไง

จุดต่างใหญ่ที่สุดคือกรณีไม่มีคู่กรณี ชั้น 1 เคลมค่าซ่อมรถเราได้ทุกกรณีตามเงื่อนไข แต่ 2+ ต้องเป็นเหตุรถชนรถที่ระบุคู่กรณีเป็นยานพาหนะทางบกได้เท่านั้น อ่านเปรียบเทียบเต็มที่บทความ ประกันชั้น 1, 2+ และ 3+ ต่างกันอย่างไร

เบี้ยประกันชั้น 1 ประมาณเท่าไร

ไม่มีตัวเลขกลางที่ตอบได้ เบี้ยขึ้นกับยี่ห้อ รุ่น ปีจดทะเบียน ทุนประกัน ผู้ขับขี่ และประวัติการเคลม เว็บไซต์มิตรแท้ไม่แสดงตารางเบี้ยของแผนรถ ต้องขอใบเสนอราคาเป็นคันต่อคัน

ข้อมูลแผนประกันชั้น 1 มิตรแท้

ข้อมูลในบทความนี้อ้างอิงจากเว็บไซต์มิตรแท้ประกันภัย ณ วันที่ 25 ก.ย. 2569 รายละเอียดความคุ้มครอง วงเงิน ทุน ค่าเสียหายส่วนแรก และข้อยกเว้นฉบับสมบูรณ์อยู่ในเอกสารเสนอขายและกรมธรรม์

แหล่งข้อมูลทางการ

https://www.mittare.com/motor-insurance/

กรณีเกิดอุบัติเหตุ มิตรแท้มีสายด่วนแจ้งอุบัติเหตุ 24 ชั่วโมง หมายเลข 1741 และศูนย์บริการลูกค้า 0-2640-7777

หมายเหตุ: OddKub เป็นเว็บไซต์ส่วนตัวของตัวแทนประกัน ไม่ใช่เว็บไซต์ทางการของมิตรแท้ประกันภัย

สนใจทำประกันชั้น 1 ปรึกษาได้ที่ผม

ถ้าสนใจทำประกันชั้น 1 ผมช่วยดูข้อมูลรถของคุณ ยี่ห้อ รุ่น ปีจดทะเบียน และลักษณะการใช้งาน เพื่อเลือกแผนที่เหมาะ (หนึ่งเดียว หรือ Extra) แล้วขอใบเสนอราคาให้เทียบก่อนตัดสินใจ ไม่มีค่าใช้จ่าย

สุรศักดิ์ ทองโชติฉัตร (อ๊อด)

ตัวแทนประกันวินาศภัยมิตรแท้ รหัส คปภ. 6902001363 รหัสตัวแทน PP264027

LINE ID: oddzz

โทร: 065-952-4999

ดูภาพรวมผลิตภัณฑ์ประกันทั้งหมดที่หน้า ประกันวินาศภัยมิตรแท้ หรือทักมาคุยได้เลยที่หน้า ติดต่อ

คำเตือน: ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง